Todo lo que necesitas saber acerca del buró de crédito

Todo lo que necesitas saber acerca del buró de crédito

La mayoría de las personas se encuentran en el buró de crédito. Se ha reportado que 7 de cada 10 mexicanos no revisan su estado en el buró. Estar en él no necesariamente significa algo malo, por el contrario, podría ser justo lo que necesites.

En este artículo vamos a aclarar mitos comunes sobre el buró de crédito para que puedas sacarle el mayor provecho.

No hay necesidad de tenerle miedo al buró de crédito

El buró de crédito es una institución privada que se encarga de recolectar la información crediticia de las personas, tan simple como eso. Si has usado tarjetas de crédito, departamentales, créditos hipotecarios o automotrices, o servicios de telefonía y televisión paga entonces ya formas parte del buró.

Junto con los créditos que has solicitado también se registra si tienes alguna deuda pendiente, o si los pagos los realizaste puntualmente. Esto sirve para generar un perfil de qué tan bueno eres al saldar tus deudas.

No es malo estar en buró de crédito, lo malo es tener una historia crediticia llena de deudas y pagos tardíos.

¿Cómo puedo consultar el estado en mi buró de crédito?

Si te preguntas cómo checar el buró de crédito, aquí tienes la respuesta. En su página web dirígete al apartado de generar reporte de crédito especial. Allí encontrarás los requisitos y toda la información necesaria para poder acceder a tu historial crediticio.

Al documento que se genera se le conoce como buró de crédito especial, aunque el nombre correcto es reporte de crédito especial. Ten en cuenta que este servicio es gratis solo una vez cada 12 meses. Para consultas adicionales antes de cumplido el plazo, estas tienen un costo de $35.60 cada una.

Tengo un historial negativo, ¿qué puedo hacer?

Como siempre, una herramienta muy útil es estar bien informado. Conocer cuánto tiempo tarda en limpiarse el buró de crédito puede darte una perspectiva distinta para corregir tus finanzas. Esto dependerá del monto de tu deuda de la siguiente forma:

• Si es de 25 UDIS o menos, se borra al año;
• Si es de 500 UDIS (actualmente unos $3400) se borra a los 2 años;
• Si es de 1000 UDIS (actualmente unos $6800) se borra a los 4 años;
• Montos mayores se eliminan luego de 6 años.

El contador para limpiar los datos empieza a correr desde la última vez que se actualizó información acerca de los créditos.

Casos especiales donde no se elimina el registro en el buró de crédito

Hay algunos casos donde no hace falta preguntarte a los cuántos años se borra el buró de crédito. La información se quedará permanentemente en la base de datos si se cumple alguna de estas condiciones:

• El crédito es mayor de 400 mil UDIS (unidades de inversión), lo que vendría siendo alrededor de $2.700.000;
• Haya algún proceso judicial con el crédito;
• Se cometió un fraude en los créditos.

Quiero corregir mi historial financiero

Primero que nada, una mala imagen en el buró de crédito no significa que te van a negar todos los préstamos que solicites. Reduce tus posibilidades, pero no lo vuelve imposible.

También considera que no existe una varita mágica que borra completamente tu historial en el buró de crédito. Sin embargo, se puede recurrir a una Quita. La quita es la solicitud de reducir la cantidad que uno debe por dificultades u otras circunstancias permitiendo que puedas completar tu préstamo más fácilmente.

No obstante, también se verá reflejada en tu buró de crédito. Y ¿cuánto tiempo dura una quita en buro de crédito? Pues una quita una vez finaliza su pago, puede permanecer hasta seis años registrada.

Lo mejor que puedes hacer es buscar asesoramiento profesional para enterarte de qué es lo más conveniente que debes realizar. Ponerte al día con tus cuentas y empezar a pagar a tiempo puede que sea suficiente para que alguna institución financiera te otorgue créditos.

¿Está mi historial financiero en buenas manos?

Los únicos que pueden ver tu información en buró de crédito además de ti son las entidades financieras que posean tu autorización expresa. Cuando solicitas tu reporte de crédito especial, debes proporcionar información que sólo tú conoces. De esta forma nadie más tendrá acceso a tus datos.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está encargada de monitorear que toda consulta al buró de crédito tenga el debido respaldo del consumidor. De existir algún incumplimiento, se sancionará tanto al buró de crédito como a la entidad financiera que hizo la consulta.

Sácale el mayor provecho al buró de crédito

Es importante checar tu buró de crédito constantemente, de preferencia cada 6 meses. De esta forma podrás corroborar que la información crediticia sea correcta para tomar acciones a tiempo en caso contrario. Los robos de identidad son algo más común cada día.

Si te preguntas cómo saber si estás en el buró de crédito, en MejorTasa te ayudaremos a conseguir los financiamientos que necesites. De ser necesario un buen estado en el buró de crédito, te diremos cómo lograrlo, o encontramos otras opciones para ti.