¿En qué forma afecta a un crédito la tasa de interés Banxico?

Ahora hablaremos acerca de lo que significa la tasa de interés Banxico y la manera en que influye en un crédito, así de cómo cambia su valor.

Para tener una mayor comprensión acerca de la tasa Banxico y la forma en que influye en los contratos de crédito hipotecario o inmobiliarios, debemos conocer el significado de tasa de interés.

¿Qué significa tasa de interés?

Simplificando su significado, una tasa de interés Banxico es el valor que se paga por una cantidad monetaria, la cual es otorgada como financiamiento. La tasa de interés representa cierto porcentaje del valor prestado, por lo su valor depende completamente de la cantidad de dinero prestado.

Económicamente hablando, una tasa de interés influye importantemente en la nación. Entre menos valor posean las tasas, el consumo y la economía aumentarán. No obstante, la reducción de la tasa de interés hace más fácil la inflación de la moneda, por lo que en algunas circunstancias esta tasa es aumentada de manera intencional, evitando un aumento en los precios.

¿Cuáles son las tasas de interés que podemos encontrar en México?

En México podemos encontrar distintos tipos de tasa de interés, las cuales las usan las instituciones financieras y son:

La Tasa Efectiva Anual (TEA)

Esta tasa de interés anual representa el valor de un crédito en el transcurso de doce meses.

Según lo establece la Ley, las instituciones bancarias o entes financieros tienen la obligación de dar a conocer la TEA en todos los créditos que ofrecen, al igual que deben mostrar el Costo Anual Total (CAT).

Tasa de Interés Preferencial o tasa Prime

Esta tasa es muy similar a la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE). Ambos tipos de tasa las usan los bancos como referencias para otros tipos de tasa.

No obstante, la tasa prime solamente la utilizan los bancos para realizar los cobros de los préstamos de manera más solvente económicamente hablando, tal como lo hacen las empresas grandes.

Tasa de Interés Nominal (TIN)

La tasa de interés Banxico nominal se utiliza como referencia en operaciones de finanzas y la manejan autoridades con el fin de hacer regulaciones en depósitos y créditos. En otras palabras, la TIN es un indicativo de qué tan rentables son los productos financieros en cierto tiempo.

Significado de la tasa de interés Banxico

La tasa de interés objetivo Banxico es una tasa manejada por el Banco de México. Esta tasa representa un parámetro utilizado por los bancos de México mediante el cual establecen la tasa que se cobrará en los préstamos que ofrecen. El incremento de la tasa de interés Banco de México (Banxico) afecta directamente la economía del país.

Por ello, cuando la tasa de interés aumenta, Banxico equilibra las inversiones, especialmente las de cartera, evitando así un aumento desmedido de la tasa de inflación. No obstante, al aumentar la tasa de interés, los créditos sufren cambios. Así, cambian también las tasas en tarjetas de crédito y financiamientos hipotecarios.

En los últimos tres años la tasa de interés Banxico ha sufrido considerables cambios, pasando de 7.75 en el 2018 a 4.00% en el 2021. 

Esto ha influido en las tasas de interés de todos los bancos mexicano, principalmente porque los créditos de tasas variables utilizan la TIIE de referencia a 28 días, la que también sufre cambios por la tasa de interés objetivo. Como ejemplo, los incrementos sufridos por las tasas Banxico los años anteriores han provocado un aumento en los contratos de crédito hipotecario de hasta 50%.

En este sentido, es más recomendable un crédito inmobiliario a tasa de interés fija puesto que la tasa utilizada como referencia influirá en el valor del crédito solamente cuando lo contratas, permaneciendo sin cambiar luego. No obstante, con las tendencias que cambie la tasa de referencia, los contratos de crédito actuales serán diferentes en futuras cotizaciones.

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