Conoce los requisitos para obtener un crédito hipotecario

Te decimos cuáles son los principales requisitos para crédito hipotecario, qué factores pueden influir en la denegación hipotecaria y cómo obtener un crédito hipotecario con las mejores condiciones de crédito.

Sabemos que comprar una casa es una de las decisiones más importantes en la vida, por lo que encontrar el mejor crédito hipotecario es crucial para ahorrar grandes cantidades de dinero, y obtener una vivienda digna para nuestros gustos y necesidades.

Por esa razón, queremos compartir contigo los requisitos de crédito inmobiliario más importantes y los errores comunes al solicitar un crédito hipotecario, para que así aumentes tus oportunidades de aprobación.

Consideraciones al solicitar un crédito

Lo primero en que se interesan las instituciones financieras es tu edad y salario. La edad requerida en México para solicitar tu financiamiento inmobiliario es desde los 18 años hasta los 64 años con 11 meses.

El cálculo de tu crédito se hará en base a tu ingreso mensual, el valor de la vivienda que deseas y al monto con el que cuentes en tu subcuenta de vivienda proporcionada ya sea por el Infonavit o el Issste. Si cuenta con Infonavit, el financiamiento es mayor y las condiciones para un crédito hipotecario serán más favorables.

Historial crediticio

Mantener al día todas tus deudas es otro requisito que se necesita para un crédito hipotecario. Esto te abrirá las puertas a futuros créditos, sobre todo si son financiamientos inmobiliarios.

Las instituciones bancarias analizan el historial de crédito que tienes, conociendo así tu comportamiento pagando deudas (como es un crédito hipotecario anterior, pago de tarjetas de crédito, financiamiento automotriz o compras en tiendas departamentales). De esta manera determinan si eres un candidato apto para una hipoteca.

Si apareces con una calificación positiva en el buró de crédito y cumples con los requisitos para pedir un crédito hipotecario, serás un cliente atractivo para cualquier entidad financiera.

Capital inicial

Todos los requisitos para crédito hipotecario empiezan con un capital inicial para pagar el enganche del inmueble que quieres comprar, así como otros gastos como avalúo, comisión por apertura, gastos de escrituración y administrativos, entre otros.

Regularmente se recomienda tener ahorrado un capital del 10 al 20% del total del inmueble que quieres comprar.

Es importante contar con un capital ahorrado y entre mayor sea este, es más probable que puedas obtener un mejor crédito hipotecario.

¿Qué factores influyen en la denegación hipotecaria?

A continuación, veremos las razones más comunes por las que un banco o entidad financiera podría rechazar tu solicitud de crédito. Conócelas y, si te ves reflejado en algunas de ellas, haz lo posible para mejorarlo.

Tus ingresos

Uno los principales requisitos para crédito hipotecario es la comprobación de tus ingresos. Si no puedes comprobar esto, será muy complicado obtener un crédito. Aunque existen algunos bancos que aceptan solicitudes de trabajadores independientes.

Al comprobar tu nivel de ingresos, el banco se da cuenta de tu capacidad real para pagar el crédito que estás solicitando. Generalmente se pide que ganes mensualmente entre dos hasta tres veces lo que pagarás mensualmente por la hipoteca solicitada.

Otra cosa que debes comprobar es la antigüedad que tienes en tu empleo y domicilio, la cual debe ser de por lo menos seis meses para el domicilio y un año para el empleo.

Los bancos también se fijan en tu relación ingreso-deuda, esto en base a los datos anteriores y tu historial en el buró de crédito.

De esta forma, se dan cuenta que porcentaje de tu ingreso es destinado a pagar tus deudas, y si realmente tienes la capacidad para afrontar una deuda más. Por esta razón se recomienda no solicitar un crédito hipotecario si cuentas con otro adeudo como tus tarjetas de crédito.

Problemas legales de la vivienda

En algunas ocasiones, el terreno o la casa que quieres adquirir no puede ser comprado porque está intestado o existe un problema familiar entre los dueños.

Esto afecta gravemente tu financiamiento. Dado que el inmueble es una garantía mientras pagas tu crédito, el banco no lo puede aceptar para otorgar el crédito si no está libre de problemas legales.

Asimismo, es posible que el inmueble tenga adeudos. Esto se refiere al pago de servicios como el agua, gas, luz o predial.

Otras consideraciones

Antes de comprar una casa, procura que tenga sus pagos al día, pues los bancos no la aceptarán en garantía de crédito para casa que presente adeudos. También es importante verificar que la casa no se encuentre hipotecada o tenga otro gravamen.

No olvides asegurarte de que la propiedad o vivienda se encuentre escriturada, y que esté dada de alta ante el Registro Público de la Propiedad. Un banco no puede aceptar este tipo de inmuebles, debido a que no se puede ejercer ningún derecho sobre la vivienda.

Ahora ya conoces los principales requisitos para crédito hipotecario en un banco del estado o privado y los factores que influyen en la negación hipotecaria.