¿Qué es el Buró de Crédito y porqué es importante?

Ahora te explicaremos qué es el buró de crédito, cómo lo puedes revisar y qué necesitas para obtener un financiamiento si tienes un mal historial.

El puntaje que tengas en el buró de crédito influye directamente en que se apruebe o deniegue un crédito inmobiliario.

¿Qué es el buró de crédito en un trámite de financiamiento?

El Buró de Crédito es un ente privado conformado como Sociedad de Información Crediticia, la cual tiene la autorización de parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por el Banco de México (Banxico). Su objetivo principal es obtener la información de lo que es el score del buró de crédito, sin importar si eres persona moral o física.

Este score es obtenido mediante lo que es el buró de crédito especial, el cual es un documento que contiene las operaciones de crédito que hayas tenido con otros entes financieros, incluyendo asociaciones de Ahorro y Préstamo, Uniones crediticias, entidades bancarias, Sofomes o comercios como tiendas por departamento.

¿Cómo puedo conocer si me encuentro en el Buró de Crédito?

Si te preguntas ¿cómo saber si estoy en el buró de crédito? Sepa que este es un proceso muy sencillo.

Para ello, debes consultar el Buró de Crédito a través de esta página. En esta página podrás encontrar lo que es el buró de crédito gratuitamente una vez por año. Si deseas consultar tu buró por segunda vez o más deberás pagar.

¿Cómo podría afectar el buró de crédito mi historial?

Se pueden mencionar cuatro tipos de daños en tu historial crediticio y que debes tener presente al checar el buró de crédito, las cuales si las evitas puedes mantener un buen score.

• Endeudarte más de lo que puedes pagar con tu actual salario;
• Pensar que al eliminarse tu registro del historial crediticio no deberás seguir pagando la deuda. Ten presente que el ente financiero siempre buscará recuperar el préstamo;
• Alejarte de la institución financiera que te proporcionó el préstamo de manera inmediata reestructurando el financiamiento;
• No recordar la fecha cuando debes pagar también afectará tu historial, pero te vuelves a poner al día en un máximo de diez días, lo que dependerá de cada institución financiera.

¿Cómo puedo salirme del Buró de Crédito?

Otra pregunta muy común es saber a los cuantos años te borran del buró de crédito. Usualmente demora hasta seis años y lo que es el buró de crédito indica las siguientes reglas para eliminar tus registros negativos:

• No tener el crédito en proceso judicial;
• Que la deuda sea menos de los 400 mil UDIS o bien $1.7 millones de pesos;
• No se ha realizado fraude con el crédito.

Los distintos tipos de crédito, ya sea empresariales o personales, son borrados luego de 6 años si cumples con los puntos mencionados anteriormente. Si tienes un crédito con deuda pendiente, el tiempo que permanecerás en el buró de crédito comenzará a partir del primer incumplimiento.

¿Cómo puedo obtener un préstamo si me encuentro en lo que es el buró de crédito?

Uno de los principales problemas al encontrarte en el buró de crédito especial es el que inicia en el momento que no sigues pagando uno de tus créditos. Tener score bajo en lo que es el buró de crédito te posicionará en alto riesgo para cualquier institución financiera. 

Por lo tanto, costará más que obtengas un crédito, principalmente si es un crédito hipotecario debido a que estos tienen duración de 10 a 20 años. Las instituciones bancarias revisan minuciosamente tu historial de crédito. Por lo tanto, si tienes una calificación negativa no puedas recibir un financiamiento inmobiliario.

No obstante, en MejorTasa te podemos ayudar para que tu caso sea revisado por el banco donde desees obtener el crédito mediante revisión de lo que es el buró de crédito. Al hacer esto, el banco nos proporcionará la tasa de acuerdo al perfil que tengas.

Con MejorTasa no todo está perdido 

Ten presente que, sí existe la posibilidad que obtengas un financiamiento hipotecario, aunque al checar un buró de crédito tengas baja calificación. Los requisitos para que obtengas el crédito serán variados y dependerán principalmente de tu perfil de crédito y a lo que es el buró de crédito.

Es muy recomendable que pongas en orden tus finanzas. Esto te permitirá que mejore la posibilidad que obtengas un mejor crédito.

Comienza el procedimiento para obtener la casa de tus sueños y utiliza nuestro calculador de financiamiento inmobiliario. Nosotros te ayudaremos a checar tu buró de Crédito gratis y obtendrás ofertas de los mejores bancos del país. También te brindaremos ayuda profesional en todo el proceso completamente gratis.