¿Cuáles son los criterios para obtener un crédito para vivienda?

Creditos para Vivienda

A diferencia de la creencia popular, un buen historial de crédito no es lo más importante para las entidades financieras que brindan créditos para vivienda.

También se toman en cuenta otros factores importantes que tienen relación con tu capacidad para devolver el crédito hipotecario, ya sea por voluntad o forzosamente, y que es mejor tener en claro antes de solicitar un financiamiento.

¿Qué es un criterio de elegibilidad?

Se refieren a qué tan elegible eres para que un banco o Sofol (Sociedad Financiera de Objeto Limitado) pueda otorgarte un crédito.

Si planeas obtener un crédito para casa, debes considerar estos criterios primero para así seleccionar las instituciones o planes a los que puedes aspirar.

Veamos entonces, qué criterios de elegibilidad se utilizan para otorgar los créditos para vivienda en México.

Tu edad

Los rangos de edad, tanto mínima como máxima, varían de una institución financiera a otra. Por lo general, la edad mínima es de 18 años a 25 años y la máxima de 50 hasta los 65 años.

Ingresos mínimos

Este también varía entre cada institución financiera, al igual que con el monto del crédito hipotecario solicitado.

Las ganancias de las entidades de créditos para vivienda no provienen de las demandas a sus deudores, ni de quedarse con sus propiedades en caso de no cumplir con los pagos, sino de poder cobrar el capital que se prestó más los intereses y comisiones de forma puntual.

Por esta razón, uno de los criterios más importantes para otorgar un financiamiento inmobiliario es que los solicitantes puedan cumplir con las cuotas periódicas de un crédito para vivienda.

En ciertos casos, primordialmente las Sofoles, esta cantidad se expresa como X número de veces el pago mensual del financiamiento. Por ejemplo, un equivalente a cuatro mensualidades. En algunos tipos de crédito, el ingreso mínimo se fija en pesos.

En lo referente a la comprobación de ingresos, las Sofoles son a menudo mucho más flexibles, ya que puedes solicitar un crédito para casa aun teniendo una actividad informal, y comprobando tus ingresos con cartas de proveedores, estados de cuenta, etc.

Adicionalmente, las Sofoles cuentan con esquemas que te permiten generar un historial crediticio mediante aportaciones a fondos de inversión por tiempos determinados.

Antigüedad en tu trabajo

Otro criterio que cambia dependiendo de la institución financiera.

La antigüedad laboral requerida generalmente es de uno a tres años en tu empleo actual o en el mismo tipo de actividad (en caso de ser un trabajador independiente o empresario).

Si has cambiado de empleo, se te pide mínimo un año trabajado en tu empleo anterior más tres meses en tu empleo actual.

Referencias crediticias

Es posible que se te pidan referencias bancarias, como cuentas corrientes, de inversión, de ahorro, o de otros tipos de crédito. En cualquier caso, siempre se te hará una investigación en el Buró de Crédito.

Tu estado de salud

Algunos tipos de financiamientos para casas requieren que goces de buena salud, de acuerdo con lo que determine la compañía de seguros.

De la misma forma, puedes llegar a tener limitaciones para obtener tu crédito hipotecario si tu trabajo u ocupación es de alto riesgo.

Contar con una garantía

Una garantía permite que una entidad financiera se asegure de que, en caso de no cumplas con los pagos del crédito hipotecario, pueda recuperar el capital dado en préstamo más los intereses.

En el caso de los créditos para vivienda, la hipoteca sobre el inmueble es muy importante, ya que el préstamo no puede superar el 80% de la tasación de este.

En casos especiales, sobre todo cuando se van a otorgar préstamos por montos muy altos o a plazos largos, es posible que se requiera de un aval.

Un aval es un tercero, que no sea el cliente, que se pueda comprometer con su patrimonio en caso de que la deuda no se cumpla.

También es normal que, a la hora de otorgar un financiamiento o crédito para vivienda, la entidad financiera se fije en los activos del solicitante, como otros bienes muebles (joyas y acciones, por ejemplo), para que actúen como garantía en caso de incumplimiento.

Si tienes alguna duda sobre si cumples o no algún criterio, déjanos contactarte para poder ayudarte.

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Millennials y su importancia para los bienes raíces en México

Bienes Raices Mexico

La generación del milenio, o los millennials, fue la generación que creció a la par de la tecnología y que vio la evolución la telefonía móvil, del Internet y de las redes sociales.

Estos cambios no solo revolucionaron el mercado tecnológico, sino también al sector inmobiliario en México.

En este artículo indagaremos sobre las oportunidades en los bienes raíces en México, así como de la influencia que tendrá la población joven en el mercado inmobiliario en los próximos años.

Déficit de viviendas

Debido al crecimiento de la población, en México se necesitarán alrededor de ocho millones de viviendas durante los siguientes 15 años. Esto es alrededor de 700 mil viviendas por año.

Esta necesidad de viviendas hará que los desarrollos inmobiliarios y la renta de departamentos o casas sea un negocio muy rentable.

Mercado inmobiliario estable

Desde el 2004 y gracias a las finanzas saludables de México, el crédito inmobiliario otorgado por las entidades financieras del país ha aumentado de forma exponencial.

Tan solo en el 2015, Fovissste e Infonavit, dos órganos gubernamentales que dan crédito para la vivienda, ofrecieron más de 619 millones de créditos.

Gran crecimiento económico

En la última década, México se ha convertido en uno de los centros industriales más competitivos del planeta. Esto da como resultado un crecimiento exponencial en las grandes industrias como la automotriz.

El gran crecimiento en estos sectores brinda la oportunidad de más empleos y un mejor poder adquisitivo para las familias mexicanas, lo que a su vez resulta en una mayor demanda por nuevas viviendas, comercios y servicios.

Al haber más demanda por bienes raíces, mayor será la actividad en el sector inmobiliario. Sin duda, ahora es el mejor momento para invertir en bienes raíces, sobre todo en desarrollos inmobiliarios para renta de inmuebles.

Las mejores tasas de interés de los últimos años

Las tasas de interés del sector inmobiliario en México han disminuido en la última década. De 14,2% en el 2004, a 10,6% en el 2016 y hasta un 9% en algunos bancos durante el 2018.

Esta disminución se debe principalmente a la baja de la tasa de referencia del Banco de México, pero también de los diferenciales menores de la tasa libre de riesgo, ambas señales de un sistema financiero saludable en México.

Aumento de la clase media en México

La clase media en México está conformada por más de 60 millones de familias. Durante el siglo XXI, México ha logrado aumentar 17 puntos porcentuales de su población en la escala de clase media, según datos del Banco Mundial.

La cantidad de familias de clase media incrementan cada año. Esto les permite aspirar a viviendas mejores, dignas y con más servicios, lo cual incrementa la demanda de desarrollos inmobiliarios tanto comerciales como residenciales.

México cuenta con una población joven

El 54% de la población mexicana cuenta con menos de 30 años.

Dado que, estadísticamente hablando, después de los 30 años es la edad en que la mayoría de las personas compran su vivienda, podemos concluir que habrá una gran demanda de bienes raíces en México durante no solo los siguientes años, sino décadas.

¿Qué influencia tendrán los millennials en el sector inmobiliario en México de los próximos años?

La generación de millennials son todas las personas que en la actualidad tienen de 25 a 35 años, y se estima que en México son alrededor de 28 millones de personas.

Se calcula que para el 2026 esta generación representará más del 75% de la población económicamente activa.

A continuación, veremos las tres formas principales en las que los millennials afectarán el sector inmobiliario en México.

Los millennials prefieren movilidad

Los millennials prefieren sus viviendas en las grandes ciudades ya que están más cerca de sus trabajos y centros de esparcimiento.

Esto puede incrementar los desarrollos inmobiliarios, como centros comerciales y escuelas, cerca de fuentes de empleo o en las cercanías de las grandes ciudades.

Los millennials prefieren buscar su siguiente casa a través de Internet

Con las nuevas tecnologías se han dejado de usar las búsquedas en los periódicos, haciendo obsoletas a las agencias inmobiliarias.

Para los millennials, lo más rápido y lógico es hacer una búsqueda a través de Internet o de aplicaciones móviles.

Esto lleva a un cambio total en la forma en que se obtienen créditos hipotecarios y en la manera en que las entidades financieras invertirán en publicidad.

Los millennials invierten en tecnología

La revolución tecnológica también ha tocado el sector inmobiliario en México debido a que los millennials prefieren invertir en el desarrollo de bienes raíces a través de la economía colectiva y el micro financiamiento inmobiliario.

Tan solo en el último año, más de 80 nuevas empresas de micro financiación inmobiliaria han sido lanzadas en México, convirtiéndolo en el país líder de toda Latinoamérica.

Cómo podemos ver, la transformación digital del sector inmobiliario apenas inicia.

Gracias al Internet y la nueva generación de jóvenes mexicanos tenemos cada año nuevas posibilidades de crecimiento para el sector inmobiliario en México.

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Tasa de interés Banxico: ¿Cómo afecta tu crédito hipotecario?

Tasa de Interes Banxico

Para entender cómo la tasa de interés Banxico puede afectar nuestro crédito hipotecario o inmobiliario, necesitamos saber primero y de forma clara qué es una tasa de interés.

En este artículo conocerás qué es una tasa de interés y cómo la tasa de interés Banxico puede aumentar significativamente lo que pagas por tu crédito inmobiliario.

¿Qué es una tasa de interés?

En términos simples, la tasa de interés es el precio que tienes que pagar por el dinero que se te otorga como préstamo.

Una tasa de interés se expresa en porcentajes, por lo que mientras más dinero te presten, más deberás pagar por el préstamo.

En términos de economía, la tasa de interés juega un papel muy importante para el país. Mientras más bajas sean las tasas de interés, habrá mayor consumo y crecimiento económico.

Sin embargo, una tasa de interés baja facilita la inflación, así que en ocasiones se aumenta intencionalmente para evitar que los precios se disparen.

¿Qué tasas de interés aplican en México?

Existen diferentes tipos de tasas en México que son utilizadas por los bancos nacionales, estas son:

Tasa Efectiva Anual (TEA)

Es una tasa de interés anual que calcula el costo de un crédito o préstamo por el periodo de un año.

De acuerdo con la Ley, los bancos o entidades financieras están obligadas a mostrar la TEA de todos sus productos financieros, así como el Costo Anual Total (CAT).

Tasa Prime

La tasa de interés preferencial (Prime), es parecida a la TIIE en que también es utilizada por los bancos como parámetro para otras tasas de interés.

Sin embargo, solo es utilizada por bancos comerciales para cobrar a sus clientes con mayor solvencia económica, como las grandes compañías.

Tasa Nominal (TIN)

Este es un valor referencial utilizado en operaciones financieras y que es controlado por las autoridades para regular los depósitos y préstamos.

Es, a manera de resumen, la rentabilidad que puede dar un producto financiero periódicamente.

Qué es la tasa de interés Banxico y cómo afecta a tu crédito inmobiliario

La tasa de interés Banxico se refiere a la tasa de interés objetivo, de la cual se encarga el Banco de México.

La tasa de interés objetivo es una tasa representativa establecida para que los bancos mexicanos la usen como parámetro para establecer la tasa de interés que cobrarán por los créditos que otorgan.

Los aumentos de la tasa de interés del Banco de México (Banxico) afectan de manera directa la economía mexicana.

Por una parte, al subir la tasa de interés, Banxico contrarresta la salida de inversiones, en especial de cartera, lo que evita que la tasa de inflación crezca desmedidamente.

Sin embargo, el aumento de la tasa de interés tiene un gran impacto en el costo de los créditos, en especial aquellos que son de tasa variable, como en la mayoría de las tarjetas de crédito y ciertos créditos inmobiliarios.

En los últimos tres años la tasa de interés Banxico ha aumentado considerablemente, pasando de 3,25% en febrero del 2016, hasta un 7,75% en junio del 2018.

Esto afecta la tasa de interés de los bancos de México, debido a que los créditos contratados a tasa variable usan como referencia la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) a 28 días, la cual también es afectada por la tasa de interés objetivo.

Por ejemplo, con los aumentos de la tasa de interés Banxico de los últimos años, es muy probable que el pago mensual de tu crédito inmobiliario aumente hasta en un 50%.

Es mejor contratar un crédito inmobiliario a tasa fija ya que la tasa de referencia influye en este tipo de crédito solo si estás por contratar tu crédito.

Sin embargo, con la tendencia de la tasa de referencia en aumento, un crédito contratado el día de hoy te saldrá más barato que uno en el futuro.

En MejorTasa podemos ayudarte a solicitar tu crédito inmobiliario de manera sencilla y rápida.

Además, nuestros asesores se encargarán de responder todas tus dudas y de asesorarte sobre tu mejor opción de financiamiento. Todo esto sin ningún costo para ti.

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