¿Cuáles son los criterios para obtener un crédito para vivienda?

Al contrario de la creencia popular, un buen historial crediticio no es en lo que se centran principalmente las entidades que brindan créditos para vivienda.

También son considerados otros factores de importancia y relacionados a tu capacidad de retornar el crédito hipotecario, ya sea por voluntad o forzosamente, y que es mejor aclarar antes de solicitar un financiamiento.

¿Qué es un criterio de elegibilidad?

Se refieren a qué tan elegible eres para que un banco o Sofol (Sociedad Financiera de Objeto Limitado) pueda otorgar créditos para vivienda. 

Si deseas un crédito para casa con los mejores beneficios, debes tener en cuenta los siguientes criterios.

Ahora mencionaremos con mayor detalle los principales criterios de elegibilidad de financiamiento utilizados para obtener créditos para vivienda en México.

Edad

Los requisitos de edad, ya sea mínima o máxima, varían de una institución financiera a otra. Por lo general, la edad mínima es de 18 años a 25 años y la máxima de 50 hasta los 65 años.

Ingresos mínimos

El requisito de ingresos mínimos también cambia en cada institución financiera, así como el monto total de crédito hipotecario que solicitarás.

Las ganancias de las entidades crediticias para vivienda no provienen de las demandas a sus deudores, tampoco de hipotecar las propiedades si no cumplen con los pagos. En cambio, obtienen ganancias del cobro del capital prestado más los intereses y comisiones, todo esto de manera puntual.

Por esta razón, uno de los criterios más importantes para otorgar un financiamiento inmobiliario es que los solicitantes puedan cumplir con las cuotas periódicas de un crédito para una casa.

Ciertos casos, como en las Sofoles, las cuotas se expresan como X pagos mensuales del financiamiento. Por ejemplo, un equivalente a cuatro mensualidades.

En algunos créditos, el ingreso mínimo está fijado en pesos.

Si trabajas de manera informal, puedes solicitar crédito para casa mediante sofoles, ya que usualmente solamente necesitarás comprobar tus ingresos con cartas de proveedores, estados de cuenta, etc.

Adicionalmente, las Sofoles tienen esquemas que te ayudan a generar un historial de crédito a través de aportaciones a fondos de inversión en cierta cantidad de tiempo que ha sido determinado.

Antigüedad en el trabajo

El tiempo que debes tener en el mismo trabajo también varía en cada institución financiera.

La antigüedad laboral necesaria normalmente es de uno a tres años en tu empleo actual o actividad que realices (en caso de ser un trabajador independiente o empresario).

Si has cambiado de empleo, se te pide mínimo un año trabajado en tu empleo anterior más tres meses en tu empleo actual.

Referencias crediticias

Es muy probable que te soliciten referencias de otros bancos, como ser cuentas corrientes, de inversión, ahorro, u otro tipo de crédito. Cualquiera que sea el caso, la institución a la que acudas siempre te investigará en el Buró de Crédito.

Tu estado de salud

Algunos financiamientos para casas requieren que tengas buena salud, dependiendo de lo que determine la compañía de seguros. De la misma forma, puedes llegar a tener limitaciones para obtener tu crédito hipotecario si tu trabajo u ocupación es de alto riesgo.

Contar con una garantía

Una garantía le proporciona a una entidad financiera la seguridad de que, si no cumples con el pago del crédito de hipoteca, recuperará el capital del préstamo más los intereses.

En el caso de los créditos para vivienda, la hipoteca sobre el inmueble es muy importante, ya que el préstamo no puede superar el 80% de la tasación de este. 

En algunos casos, principalmente cuando se otorgan préstamos por cantidades muy altas o a plazos largos, se podría necesitar un aval. Un aval es un tercero, que no sea el cliente, que se pueda comprometer con su patrimonio en caso de que la deuda no se cumpla.

También existe la probabilidad de que la entidad financiera que te otorgue el financiamiento o créditos para vivienda, investigue tus activos, así como otros bienes muebles (joyas y acciones, por ejemplo), los cuales servirán de garantía si no cumples con los pagos.

Criterios para obtener crédito para construcción

Si deseas un crédito para construcción de vivienda, los criterios de elegibilidad mencionados anteriormente también son importantes. Ya sea que desees construir una vivienda en un nuevo terreno o bien si ya tienes uno, debes cumplir con estos requisitos.

Como ejemplo, Infonavit ofrece crédito para construcción de vivienda en terreno propio, remodelar si ya cuentas con una vivienda, comprar vivienda nueva, usada o pagar si la tienes hipotecada.

Estos créditos para vivienda del gobierno funcionan gracias a los puntos que obtienes si trabajas y tienes afiliación con el IMSS. Si tienes alguna duda sobre lo que necesitas para solicitar un crédito, déjanos contactarte para poder ayudarte.

En MejorTasa siempre cuentas con la ayuda de nuestros asesores inmobiliarios altamente calificados y de manera gratuita.

 

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Cómo hacer inversiones inmobiliarias exitosas

inversiones Inmobiliarias

El beneficio de las inversiones inmobiliarias es que tu dinero incremente al mismo tiempo que genera un sólido flujo de efectivo. Invertir en inmuebles de alquiler puede ser muy lucrativo, pero debe hacerse con cuidado, conocer muy bien el proceso, la valoración del mercado y las demandas que implican ser un propietario.

En este artículo te explicaremos lo que es la inversión inmobiliaria y encontrarás consejos útiles que te ayudarán a realizar inversiones rentables en bienes raíces, así como algunas opciones de inversión útiles.

7 consejos para invertir en propiedades correctamente

Para invertir en bienes inmobiliarios, es muy importante tener en cuenta los siguientes puntos para que identifiques las inversiones más rentables. Es por esto que te presentamos 7 consejos útiles que te indicarán cómo invertir en bienes inmuebles correctamente.

1 – Ten en cuenta posibles emergencias

Si vas a invertir en propiedades inmobiliarias, recuerda que vender una propiedad toma tiempo. Una inversión inmobiliaria genera rentabilidad a largo plazo, por lo que no es muy recomendable apresurarte en tomar decisiones.

Asegúrate de que no necesitarás el dinero invertido ante cualquier emergencia, ya que esto podría ocasionar pérdidas al tratar de vender rápido.

2 – Analiza tus metas y perfil

Las inversiones inmobiliarias suelen durar más de cinco años y presentan ciertos riesgos: a veces las vialidades cambian, así como la seguridad o incluso el uso de suelo.

No permitas que otras personas influyan sobre tus decisiones de inversión o estrategias. Es mejor concentrarte en tus criterios personales. También tienes que tomar en cuenta las diferencias entre invertir en inmuebles construidos, en remates hipotecarios o con un desarrollador inmobiliario.

3 – Aprende cómo funciona el negocio

La meta de invertir en inmuebles es generar flujos de efectivo, y una vez que aumenten de precio a un nivel aceptable, venderlos para invertir en nuevos proyectos.

4 – Usa un financiamiento

Solicitar un crédito para comprar un inmueble o invertir en, mismo que se pague con las rentas generadas del inmueble, es lo mejor que puedes hacer. Esto claro, siempre que calcules las tasas de retornos correspondientes, hagas las corridas financieras necesarias y elijas el crédito adecuado a tu perfil para encontrar las inversiones rentables.

5 – Aprovecha cada oportunidad

De preferencia, elige los bienes raíces con la menor cantidad de compradores anteriores e intermediarios posibles, debido a que la ganancia de ambos representará un costo adicional para ti.

Las épocas de crisis son una gran oportunidad para inversiones rentables, pues habrá muchas personas interesadas en rematar sus propiedades por urgencias económicas.

6 – Asesórate con expertos inmobiliarios

Los principales errores de los nuevos inversionistas inmobiliarios son no cerciorarse de la situación jurídica de un inmueble antes de comprarlo y no tomar en cuenta los impuestos involucrados tanto en la compra como en la venta de un inmueble.

Por esta razón, debes contar con una entidad experta en el tema que te pueda asesorar, como un notario o un fiscalista inmobiliario. En MejorTasa, por ejemplo, cuentas con expertos inmobiliarios que van a explicarte que opciones son las que más te convienen a la hora de elegir tu inversión.

7 – Mantente atento a las oportunidades

Los inversionistas inmobiliarios exitosos encuentran las mejores oportunidades en zonas no consolidadas, como en aquellas que están en crecimiento o que tienen panoramas prometedores.

En la siguiente sección conoceremos algunas fuentes de inversiones inmobiliarias en donde puedes encontrar el inmueble perfecto para ti.

Diferentes Opciones de Inversiones Rentables Inmobiliarias

Si has logrado juntar los suficientes ahorros para invertir en bienes inmobiliarios, o fuiste aceptado para un crédito hipotecario, toma en cuenta las siguientes opciones de inversiones inmobiliarias para hacer que tu dinero crezca.

 

 

Fondos de Inversión

Esta es una de las formas más seguras y sencillas para invertir en inmuebles con excelentes ganancias. Los fondos de inversión inmobiliaria son un fondo de inversión que invierte mayormente en activos inmobiliarios destinados al alquiler.

Antes, este tipo de fondos de inversión sólo estaban disponibles para inversionistas inmobiliarios de alto perfil, pero en la actualidad, ya cualquiera puede formar parte de ellos.

Fideicomiso Inmobiliario

Un fideicomiso inmobiliario es un contrato mediante el cual tú (el fideicomitente o fiduciante) delegas la propiedad de tu bien inmobiliario a una persona o entidad financiera (fiduciario), para que esta lo administre de la mejor manera para beneficio de un tercero (fideicomisario o beneficiario).

Para entender mejor cómo funciona un fideicomiso inmobiliario, veamos un ejemplo sencillo. Tú (fiduciante) le cedes tu propiedad a un desarrollador inmobiliario (fiduciario) con mucha más experiencia en el sector inmobiliario, para que pueda vender o renovar tu propiedad con el fin de pagar la universidad de tu hijo (el beneficiario).

Agentes Inmobiliarios

Muchas agencias inmobiliarias cuentan con acceso al Servicio de Listados Múltiples, el cual es un listado en donde se encuentran las propiedades en venta disponibles dentro de tu zona.

Esta lista es muy buena, pero la búsqueda de inversiones rentables puede ser algo complicada.

Bancos

Cuando un banco otorga un préstamo usando un bien inmobiliario como garantía y este no se paga, el banco tiene que tomar la propiedad y venderla para recuperar su capital.

Llama a los bancos y pide hablar con la persona encargada de estas ejecuciones y traspaso de propiedad. Esta es una buena fuente de potenciales propiedades a buen precio.

Ahora ya conoces lo necesario para invertir en inmuebles y encontrar inversiones rentables. Si tienes alguna duda acerca de qué tipo de inversión te conviene más, déjanos tus datos para comunicarnos contigo.

En MejorTasa queremos que cumplas tus metas y seas un inversionista inmobiliario exitoso. Con el simulador de crédito hipotecario de MejorTasa, podrás estar al tanto de las tasas de interés de todos los bancos de México en cualquier momento y elegir la que más te convenga para tus objetivos.

 

¿Qué Es El Costo Anual Total (CAT) Y Cómo Me Afecta?

costo anual total

En este artículo analizaremos lo que es el Costo Anual Total y cómo puede afectar la cantidad que pagas anualmente por tus tarjetas de crédito, financiamientos inmobiliarios o préstamos.

Si tienes tarjetas de crédito seguramente has escuchado de la tasa CAT, pero quizás no le diste la suficiente atención en su momento.

¿Qué es el CAT?

Según el Banco de México, el CAT o Costo Anual Total es un indicador que nos sirve para calcular el Costo Anual Total de cualquier crédito. Generalmente, mientras más bajo sea el porcentaje de Costo Anual Total, menos tendrás que pagar por tu crédito.

En otras palabras, es una medida porcentual que no solo toma en cuenta la tasa de interés, sino también todos aquellos cargos extras que tienes que pagar como las comisiones por apertura, la cuota anual y las primas de seguros.

Por ley, todas las entidades crediticias deben calcular e informarte sobre este indicador, con el fin de ser transparentes sobre los costos reales de los créditos que otorgan.

¿A qué se refieren con CAT Promedio?

Los bancos manejan un CAT anual promedio al promocionar los créditos. Esto es debido a que los factores que determinan un Costo Anual Total son diferentes para cada persona.

Como significado de CAT bancario, La tasa CAT promedio es una herramienta aprobada que demuestra las condiciones de un cliente con una línea de crédito promedio, con una tasa promedio y con un nivel de pago promedio.

Por esta razón, debes ser consciente de que el CAT real que pagarás finalmente puede ser diferente, en caso de no contar con las mismas características del cliente promedio.

¿Cómo se calcula el CAT?

Para saber cómo se calcula el CAT necesitas entender la metodología del cálculo y conocer términos complicados. Por suerte, puedes usar una calculadora CAT para facilitar tu tarea.

De hecho, el Banco de México cuenta con una calculadora para obtener el Costo Anual Total con fórmula en línea muy efectiva que puedes usar fácilmente. Si quieres entender mejor el proceso, te ayudaré mostrándote un ejemplo.

Imagina que tienes una tarjeta de crédito con un CAT del 35% y que utilizas el total de tu crédito, a una tasa de interés bancaria promedio, liquidando tus adeudos en tres años y pagando el Costo Anual Total cada año.

De esta forma terminarás pagando lo que pediste prestado, más el 35% equivalente del total de tu crédito otorgado por conceptos de comisiones y financiamientos. En pocas palabras, el doble.

Es muy probable que no ocurra exactamente de esta forma, pero el CAT es un indicador que las autoridades como la PROFECO obligan usar a las compañías de crédito para que puedas darte una idea de lo que podría suceder al contratar el crédito.

¿En qué me beneficia conocer el CAT?

Conocer el CAT de tarjetas de crédito te ayuda a comparar de manera clara el costo real de las diferentes tarjetas de crédito y de esta forma elegir la que más te convenga.

Lo mismo sucede con el CAT de créditos hipotecarios y el CAT de Infonavit. Estarás mejor preparado para elegir la mejor opción.

¿Cómo se calcula el CAT de Infonavit?

El CAT de Infonavit varía dependiendo de tu edad y salario. También se basa en Salarios Mínimos Generales o SMG. Mientras más edad tengas o más grande sea tu salario, el CAT que pagarás será mayor.

¿Cómo impacta el CAT en tu financiamiento inmobiliario?

Si solicitas un financiamiento inmobiliario y tu única referencia en cuanto al costo del crédito es la tasa de interés a la que el banco te presta el dinero, es muy probable que termines pagando al año más de lo que creías.

Lamentablemente, con esta técnica utilizada en algunos bancos, solo te hablan del interés y no de lo que es el CAT en un crédito hipotecario, haciendo ver que pagarás menores mensualidades y que tu hipoteca saldrá más barata.

Por esta razón es muy importante pedir que el banco calcule el CAT de tu crédito hipotecario, para así conocer de forma más clara cuál será tu mensualidad real y evitar sorpresas.

¿Qué tan preciso es el CAT sobre el valor real?

Recuerda que el CAT es un promedio que se calcula de acuerdo al monto de crédito solicitado. Puede ser o no real, pero es un valor muy aproximado una vez se personaliza de acuerdo a tu perfil.

Si aún te quedan dudas sobre el CAT, o si deseas una estimación personal, comunícate con nosotros para que un asesor de MejorTasa pueda atender todas tus dudas y darte asesoramiento.

Con el simulador de crédito hipotecario de MejorTasa, podrás estar al tanto de las tasas de interés de todos los bancos de México en cualquier momento y elegir la que más te convenga para tus objetivos.

Si lo deseas, déjanos tus datos y nosotros te contactamos para responder todas tus dudas y asesorarte sobre tus opciones de crédito.

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