¿Qué documentos necesito para comprar una casa usada?

En esta ocasión, te decimos qué documentos necesitas para comprar una casa de segunda mano en México y porqué deberías hacerlo.

¿Por qué me conviene comprar una casa de segunda mano?

La principal ventaja de comprar una casa de segunda mano es el precio, sobre todo si compras tu casa usando un financiamiento inmobiliario. Además, obtendrás un lugar con un espacio mayor a menor precio en comparación con la compra de casas nuevas.

Otra ventaja de una casa de segunda mano es que es más fácil conseguirla en una buena ubicación, ya que generalmente las casas o departamentos nuevos no se encuentran en zonas urbanas sino en los alrededores de las ciudades.

Además, si cuentas con los documentos vigentes, el tiempo para habitarla es menor. Para un departamento o casa adquirida por medio del Infonavit el tiempo promedio de entrega es entre tres semanas a un mes, mientras que las casas nuevas o departamentos dentro de desarrollos en preventa tardan hasta dos años.

¿Cómo puedo saber el precio de una casa?

Para determinar el valor de una propiedad es necesario que contrates a un perito valuador que esté autorizado por la Sociedad Hipotecaria Federal. Esta persona se encargará de determinar el precio de la vivienda basándose en:

  •         Las rutas y vías que conectan con el inmueble.
  •         Los detalles, mejoras o acabados del inmueble.
  •         Antigüedad de la construcción.
  •         Tipo de construcción.
  •         Precios promedio en el mercado.
  •         Ubicación.

A su vez, las casas se pueden clasificar de la siguiente forma:

Vivienda mínima: barata y de condiciones precarias, no cuenta con un proyecto calificado ni acabados. Regularmente es una construcción provisional sin una infraestructura adecuada para la vivienda.

Económica: casas económicas que cuentan con acabados mixtos con algunos recubrimientos faltantes y una infraestructura parcial.

Media: casa individual con espacios diferenciados entre cocina, sala y recámaras, así como con acabados regulares e infraestructura adecuada.

Residencial: cuenta con espacios diferenciados y hasta extras, que sirven para necesidades adicionales como garaje, cuarto de lavado o estudio. Tiene un proyecto de construcción definido y acabados uniformes de buena calidad, en una zona segura y con una infraestructura de gran calidad.

Residencial plus: además de contar con todo lo de la anterior, cuenta con espacios de lujo como salón de fiestas, alberca, recámaras para los invitados o canchas de juegos. El inmueble ha sido creado bajo un proyecto adecuado con acabados de lujo y de buena calidad.

Como es natural, cada vivienda cuenta con un valor diferente pero, en promedio, el precio por una casa de segunda mano en la república es de $644, 290 pesos. Este dato es muy importante para conocer qué tipo de crédito hipotecario se adecua a tus necesidades.

Este precio ubica a las casas de segunda mano en el rango de viviendas económicas. Por otra parte, las viviendas más costosas de la república las puedes encontrar en el Distrito Federal, Querétaro y Morelos, mientras que las más económicas en Tamaulipas y Coahuila.

¿Qué documentos necesito para comprar una casa de segunda mano?

Los créditos para vivienda usada son los más comunes. Entre los requisitos para un crédito hipotecario deberás presentar la siguiente documentación:

  •         Identificación oficial vigente como tu credencial de elector, cédula profesional o pasaporte.
  •         Acta de matrimonio, tanto del comprador como del vendedor, cuando los mismos están casados por sociedad conyugal o por bienes mancumunados. Este documento le ayudará al notario a identificar en la escritura quién es el único dueño de la propiedad.
  •         También se debe contar con el título de la propiedad o una escritura notarial, que se encuentre registrada ante el Registro Público de la Propiedad y el Comercio. Dicho documento debe contar con el tamaño del terreno, nombre del propietario, gravamen, ubicación exacta, predial y señalamiento de adeudos de servicios en caso de existir.

Recuerda contar con un ahorro sustancial para cubrir cualquier gasto de hipoteca extra como los costos de apertura, gastos notariales, etc.

Como consejo, te recomendamos utilizar el comparador de hipotecas de Mejortasa. Al hacerlo, obtendrás las mejores propuestas de crédito hipotecario de la república mexicana sin tener que salir de casa.

También recibirás la ayuda de uno de nuestros asesores inmobiliario, quien con todo gusto iniciará tu solicitud de crédito por ti y te mantendrá informado durante todo el proceso del mismo. ¡Todo completamente gratis!

¿Qué bancos ofrecen financiamiento para construir tu casa?

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes de tu vida. Para hacerlo, necesitarás tener una cantidad considerable de dinero ahorrado, sobre todo si quieres construir la casa a tu gusto.

Si ya cuentas con un terreno propio, aquí te contamos sobre los bancos o  que ofrecen la opción de financiar la construcción de una vivienda en tu terreno, y que requisitos necesitas cumplir para aprobar dicho financiamiento inmobiliario.

Crédito Infonavit para construir en terreno

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), es una institución que se encarga de brindar préstamos hipotecarios a los trabajadores que cuentan con esta prestación.

Entre sus ofertas de crédito inmobiliario está la posibilidad de utilizar tu préstamo para construir en tu propio terreno, con un plazo máximo para la construcción de tu casa de 80 días.

El dinero se te dará en cuatro exhibiciones mientras que un verificador da seguimiento a la construcción de tu casa.

Los requisitos para este crédito, no varían mucho de los exigidos para un financiamiento inmobiliario con un bando. Sin embargo, tu terreno debe cumplir con ciertas características como:

  •         Contar con todos los servicios (luz, drenaje, agua, etc).
  •         Estar dentro de una zona urbanizada.
  •         Estar al corriente con todos los pagos de predial.
  •         Encontrarse alejado de depósitos de combustible.
  •         Contar con un mínimo de 116 puntos (tanto para construir una casa como para comprar una ya hecha).

Una vez cumplidos estos requisitos podrás solicitar tu crédito en cualquier sucursal del Infonavit.

Préstamos hipotecarios Santander para comprar terreno

Este banco también ofrece crédito hipotecario para construir una casa en tu propio terreno. Los requisitos para obtener un financiamiento para construir tu propia casa con Santander son:

  •         Edad mínima de 21 años.
  •         Comprobar ingresos de por lo menos 20 mil pesos mensuales para asalariados y 36 mil mensuales para personas independientes.
  •         Qué el terreno tenga un precio mínimo de 250,000 pesos.
  •         Contar con un buen historial crediticio.

Si cumples con todos los requisitos puedes tramitar tu crédito en persona en cualquier sucursal de Santander.

Crédito para construir tu casa con Scotiabank

Entre las diferentes formas de financiamiento hipotecario que ofrece Scotiabank, está la opción de construir tu casa en terreno propio.

Algunos de los requisitos para tramitar tu crédito son:

  •         Edad mínima de 25 años.
  •         Identificación oficial como credencial para votar o cédula profesional vigente.
  •         Ingreso mínimo de 20 mil pesos al mes comprobable.
  •         Comprobante de ingresos como cuenta bancaria o nómina.
  •         Estimado del costo total de la obra.
  •         Buen historial crediticio.

Crédito hipotecario para construir Fovissste

Así como el Infonavit, el Fovissste (Fondo de la vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado), también cuenta con la posibilidad de financiar la construir de una casa en tu propio terreno.

Al igual que con el Infonavit, tu terreno debe contar con requisitos como contar con servicios básicos, y estar dentro de una zona urbanizada, así como ser 100% de tu propiedad con escritura pública inscrita.

Financiamiento hipotecario para construir Banorte

Banorte ofrece un crédito para construir tu casa en terreno propio o remodelarla. Algunos ejemplos de este tipo de crédito son Hipoteca Fija Banorte, Hipoteca Elite Banorte, Hipoteca Flexible Banorte y Hipoteca Accesible Banorte.

Los requisitos son los mismos que con las demás instituciones de crédito: contar con un mínimo de edad de 25 años, buen historial de crédito, identificación oficial vigente, y un comprobante de ingresos que pueda justificar cuánto puedes pagar mensualmente por tu crédito.

Si quieres encontrar las mejores hipotecas del país, lo mejor que puedes hacer es utilizar nuestro simulador de crédito hipotecario.

Hacerlo es completamente gratuito y te permitirá acceder a las ofertas hipotecarias de los mejores bancos del país, sin la necesidad de salir de tu casa.

Además, uno de nuestros asesores inmobiliarios te ayudará a iniciar el proceso de solicitud de crédito y a responder todas tus dudas. ¡Todo completamente gratis! Inicia el primer paso para construir tu patrimonio hoy mismo.

 

¿Qué es la portabilidad hipotecaria?

¿Alguna vez has escuchado sobre alguien a quien después de unos años de pagar su financiamiento hipotecario su deuda no disminuye o aumentaba sus mensualidades, lo que hacía casi imposible pagarla?

Esta historia de terror puede ocurrir si no tienes cuidado de leer las letras pequeñas en el contrato de tu crédito hipotecario antes de firmarlo o si te retrasas con los pagos. Sin embargo, la portabilidad hipotecaria puede ayudarte en caso de que vivas esta pesadilla.

Portabilidad hipotecaria

La portabilidad hipotecaria te permite cambiar tu hipoteca de banco o institución financiera, con el objetivo de obtener mejores condiciones de crédito como mensualidades más bajas, menores comisiones o una baja tasa de interés en tu crédito hipotecario.

La portabilidad hipotecaria puede realizarse desde cualquier institución, sea pública o privada, solo después de cumplir ciertos requisitos, como no haberse atrasado con los pagos (estos pagos retrasados no serán cubiertos por la nueva institución financiera).

Antes de cambiarte a una mejor crédito hipotecario también debes tomar en cuenta algunos cargos que se te pueden hacer como los gastos notariales, gastos por escritura o comisiones por apertura de crédito en la nueva institución.

Revisa muy bien tu nuevo contrato

Antes de hacer cualquier cambio es mejor utilizar un comparador de hipotecas y revisar diferentes propuestas de portabilidad hipotecaria.

En algunas ocasiones las instituciones pueden ofrecer mejores condiciones, pero a cambio de ciertas limitantes para ti.

Aunque puedes cambiar tu hipoteca con otras entidades las veces que quieras, es importante revisar que las comisiones sean por lo menos iguales o mejores de tu crédito existente ya que incurrirás en otros gastos  al cambiar, como el Costo Anual Total (CAT).

En resumen, tendrás que revisar muy bien tus ofertas, comisiones y condiciones para encontrar cuál es el mejor crédito hipotecario para ti. También ten en cuenta que existe una gran diferencia entre un CAT y la tasa de interés para saber cuánto pagarás realmente por tu nuevo crédito.

¿Qué otros gastos incluyen la portabilidad hipotecaria?

Al cambiar de crédito hipotecario tienes que tomar en cuenta otros gastos como el costo de escrituración, de avalúo o el gasto notarial que se hace para traspasar la deuda de una institución a otra.

Muchos bancos ofrecen la opción de cubrir estos gastos como gancho para atraer clientes, pero siempre asegúrate de que realmente no lo estás pagando ya que estos gastos pueden hacer mucho más caro tu nuevo crédito hipotecario.

¿Cuándo puedo realizar una portabilidad hipotecaria?

Puedes realizar la portabilidad hipotecaria en cualquier momento que decidas una vez obtenido tu primer financiamiento inmobiliario, no importa si llevas apenas unos días o años pagándolo.

Tampoco existe un número limitado para cambiarte de instituciones, siempre que cumplas con los requisitos para llevar dicho trámite. Lo recomendable es elegir bien desde el comienzo para evitar gastos innecesarios.

Si no estás contento con tu hipoteca actual, ponte en contacto con nosotros para ver cómo podemos solucionar tu problema y elegir el financiamiento inmobiliario que más te conviene.