¿Qué puede afectar mi crédito hipotecario y cómo evitarlo?

Conoce qué situaciones y productos pueden afectar el costo de los préstamos hipotecarios.

También veremos que precauciones puedes tomar, para evitar el deterioro de tu crédito hipotecario o aumentar las posibilidades de que te aprueben uno.

Aumentos de la tasa de interés interbancaria

La tasa de interés interbancária, es aquella utilizada por los bancos y entidades financieras de toda la republica mexicana como referencia para sus propias tasas de interés. La tasa de interés interbancaria es calculada por el Banco de México y es muy sensible a la economía mundial, principalmente de Estados Unidos.

Cuándo esta tasa aumenta por diferentes causas, también aumenta la tasa de interés de los préstamos para vivienda.

Sin embargo, este aumento en la tasa se puede evitar si contratas tu crédito hipotecario a tasa fija.

Además, si planeas comprar una casa, el mejor momento para hacerlo es ahora ya que no se sabe en que momentos puede aumentar la tasa de interés interbancaria.

Otro punto a tu favor es que cuando aumenta la tasa de interés interbancaria, por lo regular el aumento no es muy drástico, debido principalmente a la gran competencia que existe entre las instituciones financieras para los clientes que buscan un financiamiento inmobiliario.

Historial crediticio

Este es el punto más conocido por toda la población que, mientras no impide que obtengas un crédito, si dificulta mucho tus probabilidades de obtenerlo.

Si no pagas tus deudas a tiempo, es muy probable que tu reporte brindado por el Buró de Crédito nos muestre cifras en rojo.

Existen cinco acciones principales que pueden dañar tu historial crediticio. Estas son:

  • Atrasarte con tus pagos por olvidar las fechas en que deberías haber cubierto el adeudo. En este caso puedes pagar hasta en un plazo de diez días como máximo para no manchar tu crédito.
  • Aumentar tu nivel de deuda sin tomar en cuenta tu presupuesto.
  • No acercarse rápidamente con la empresa con quien tenías tu adeudo para reestructurar tu financiamiento.
  • Pensar que después de haberse eliminado tus registros en el Buró de Crédito tu deuda ya fue perdonada.

Si estás en el Buró de Crédito, puedes realizar las siguientes recomendaciones para la eliminación de tus registros.

Los adeudos de las empresas y personas se eliminan después de seis años de estar registrados solo sí se reúnen los siguientes requisitos:

  • El crédito no se encuentra dentro de un proceso judicial.
  • El adeudo sea menor a los 400 mil UDIs ($2,114).
  • No hayas cometido fraude con el crédito.

Si existe un adeudo pendiente, el plazo inicia después del primer incumplimiento de pago.

Inflación

Sin duda la inflación es uno de los acontecimientos más nocivos para la economía del país y que afecta los préstamos para vivenda, ya que puede afectar la configuración de los créditos financieros y su duración.

La inflación puede afectar las hipotecas, sobre todo aquellas que están en salarios mínimos, como los créditos del Infonavit o Fovissste, llegando a aumentar hasta un 6%.

Esto quiere decir que tu mensualidad puede aumentar hasta en un 6%, o sea, si tienes un adeudo de medio millón de pesos, entonces vas a deber 530 mil pesos. Cada año estarías pagando más de tres mil pesos por tu crédito hipotecario en comparación con lo que estás pagando ahora.

Sin embargo, los créditos suscritos y vigentes tanto del Infonavit como del Fovissste que no están medidos por salarios mínimos se salvan de la inflación.

Además, si el salario mínimo llega por encima del porcentaje de inflación, el Fovissste o el Infonavit no podrá actualizar el saldo de tu crédito, a una tasa más alta que el crecimiento porcentual de la UMA.

Ahora ya conoces qué puntos importantes pueden afectar tu crédito hipotecario o afectar tus posibilidades de obtener uno.

Si quieres calcular tu hipoteca con los mejores bancos del país, puedes utilizar nuestro simulador de crédito hipotecario.

Es una herramiento fácil y rápida de usar, dónde podrás obtener las mejores ofertas de créditos hipotecarios del país. Todo totalmente gratuito.

 

Los 10 mandamientos del crédito hipotecario

A la hora de solicitar un crédito de vivienda debes tomar en cuenta muchos aspectos del mismo para encontrar la mejor opción.

En este artículo te hablaremos sobre los 10 mandamientos inquebrantables del financiamiento inmobiliario. Al conocerlos, tendrás una idea clara de qué es lo que debes y no debes de hacer con tu crédito hipotecario.

¿Cómo debo usar mi crédito de vivienda?

Al estar considerando tus opciones de crédito hipotecario es importante tomar en cuenta los siguientes 10 mandamientos.

  1. Existen varios esquemas de crédito para casa, es bueno informarte con cada institución bancaria, o verificar un simulador de hipoteca antes de firmar tu contrato.
  2. Prepara un presupuesto con todos tus gastos, para saber cuánto podrás pagar mensualmente por tu crédito hipotecario y así, prevenir un percance financiero.
  3. Trata de contratar tu financiamiento inmobiliario a pagar en el menor tiempo posible. Sí, quizás la mensualidad sea más baja, pero al final terminarás pagando cantidades enormes por un crédito que dure más de veinte años.
  4. Considera los gastos adicionales que vienen en los préstamos hipotecarios. Estos incluyen los gastos por investigación, comisión por apertura de crédito, avalúo y gastos notariales. Además, la gran mayoría de los créditos hipotecarios incluyen el contrato forzoso de un seguro o más.
  5. Aún cuando encuentres un buen crédito hipotecario con alguna entidad financiera, siempre trata de negociar mejores condiciones de crédito.
  6. Para asegurarte de que tu propiedad tenga una muy buena plusvalía, revisa que la calidad de construcción de la vivienda sea buena, así como los acabados, la infraestructura y que se encuentre ubicada en un lugar céntrico.
  7. Revisa y ten muy en cuenta las cláusulas y penalidades de tu contrato, en caso de que te atrases con tus pagos de hipoteca. También revisa si existe alguna penalidad por adelantar una mensualidad. También debes conocer que tipos de seguros te exigen para liberar tu crédito hipotecario.
  8. Determina cuáles son tus necesidades. Esto debe ser antes de que empieces a buscar una vivienda. Al determinar tus necesidades sabrás exactamente que tipo de casa estás buscando.

Por ejemplo, define bien qué número de habitaciones necesitarás o el tamaño de la casa en sí. Mientras más grande sea la vivienda que compres, más grandes se harán los gastos relacionados con la misma, como el pago por servicios, predial y costos de mantenimiento.

  1.    Conoce la forma de pago de tu crédito hipotecario. Comprar un departamento o una casa es quizás el gasto o inversión más grande que harás en tu vida. Es necesario que apartes una cantidad determinada para el enganche para solicitar tu préstamo.

Sin embargo, todas las instituciones financieras requerirán de ciertos requisitos para un crédito hipotecario, siendo el más importante no estar en el Buró de Crédito.

  1.  Busca ayuda de profesionales inmobiliarios. Si deseas comprar una vivienda usada, un asesor inmobiliario puede apoyarte a conocer la situación legal del inmueble que vas a comprar, además de contestar todas las preguntas que tengas con respecto a tu crédito y sobre cuál te conviene más.

Otros puntos importantes acerca de tu crédito de vivienda

Es importante saber que un crédito para casa no cubre el valor total de la vivienda que deseas comprar. Un crédito hipotecario solo complementa el dinero que ya tienes reunido para comprar la casa que quieres.

Regularmente, las instituciones bancarias establecen cierto porcentaje del valor del inmueble que deberás tener como pago de enganche.

Por ejemplo, digamos que quieres comprarte una casa que cuesta un millón de pesos, y que el banco te pide el 20% de enganche para liberar tu crédito hipotecário, ya que solo te prestarán el 80% (o sea, 800,000 pesos)..

Esto quiere decir que tendrías que ahorrar 200,000 pesos solo para el enganche, sin tomar en cuenta los demás gastos de hipoteca como comisiones o gastos notariales, los cuales pueden ser del 5% (50,000 pesos).

Cabe mencionar que si tienes la forma de ahorrar un porcentaje mayor, esto te ayudará a negociar mejores condiciones para tu crédito de vivienda, como menores intereses o gastos de apertura gratuitos.

En lo general, los préstamos hipotecarios pueden otorgar hasta un 90% del valor total de la casa que quieres comprar. Es por esta razón que es buena idea utilizar un simulador de hipoteca, para elegir la mejor oferta de financiamiento inmobiliario en el mercado.

Si quieres aumentar tu capacidad de compra para obtener una casa más grande o en una zona mejor, tienes la opción de combinar tu financiamiento privado con un crédito del Infonavit o Fovissste,

Ventajas y desventajas de comprar una casa en una ciudad

Conoce cuales son los beneficios y principales retos de comprar una casa en las ciudades más pobladas del país, y cómo el mercado de bienes raíces en México ha cambiado con la implementación de nuevas tecnologías.

Beneficios de vivir en una ciudad

Comencemos conociendo las principales cinco ventajas de comprar una casa en una ciudad.

Entretenimiento y atracciones

Ya sean teatros, espacios verdes, conciertos, teatros u otros eventos culturales, las ciudades regularmente cuentan con una gran variedad de opciones para disfrutar de tu tiempo libre.

En casi todas las ciudades podrás elegir entre programas culturales u opciones de entretenimiento gratuitos, así como espacios para el deporte y parques..

Transporte público

Está es una de las mayores ventajas de elegir las casas en venta de la Ciudad de México y de las demás ciudades importantes.

Si bien los costos por un espacio de estacionamiento son altos, vivir dentro de la ciudad te da la opción de caminar, andar en bicicleta o usar la gran variedad de transporte público disponible a todas horas del día.

Elegir el transporte público puede ser muy conveniente y económico para trasladarse a largas distancias.

Gran variedad de opciones para comprar

En una ciudad puedes vivir experiencias que otros lugares más pequeños no pueden brindar. Aquí tienes una amplia variedad de centros comerciales, restaurantes y tianguis con precios aptos para cualquier presupuesto.

Mejores servicios médicos

Si bien no es bueno que se tengan las necesidades básicas centralizadas, en las ciudades encontrarás las mejores opciones en lo que respecta a tu salud y cuidado médico, así como la atención a las personas mayores en contraste con las zonas rurales.

Redes de trabajo

Es muy claro que en la ciudad abundan las opciones de trabajo mejor remunerados. La ciudad es perfecta para empezar tu búsqueda del trabajo que siempre soñaste, ya que tiene un potencial social infinito para conocer amigos y hacer redes de trabajo.

Si bien podemos decir que la ciudad está segmentada en varios distritos y vecindades de personas con antecedentes o intereses similares, existen también una gran cantidad de espacios comunes, en donde puedes mejorar tus relaciones personales y ampliar tu red de contactos profesionales.

Desventajas de vivir en la ciudad

Vivir en la ciudad es muy conveniente, pero también existen ciertas desventajas y retos a los cuales te debes enfrentar.

Estos problemas son principalmente el alto costo de vida, la falta de espacio y el ruido, todos puntos importantes que debes tomar en consideración a la hora de elegir entre vivir en una ciudad o una zona rural.

Al decidir vivir en una ciudad estarás pagando más por un espacio más reducido de lo que harías en zonas menos pobladas. Esto es más importante a la hora de decidir invertir en bienes raíces este 2019, ya sea por medio de tu ahorro o un financiamiento inmobiliario.

Problemas de violencia

El problema de la violencia e inseguridad en las calles ha aumentado drásticamente en las principales ciudades del país, a causa de muchos factores como el desempleo y la pobreza.

Los actos violentos van desde el robo o tráfico de drogas hasta el secuestro y la trata de personas.

Deficiencias en los servicios públicos

Los grandes centros de salud y hospitales en las ciudades tienden a sufrir de colapso por exceso de trabajo al atender a tanta gente.

Si vas a comprar una casa en las ciudades más pobladas del país como la Ciudad de México, prepárate a hacer filas a la hora de visitar un servicio público.

Asimismo, en algunas partes de las ciudades existen carencias de los servicios públicos esenciales como la electricidad y el agua, debido al crecimiento desordenado de las mismas, lo que no permite que den el abasto suficiente a tanta gente

Esto es a grandes rasgos los beneficios y desventajas de invertir en los bienes raíces de las principales ciudades de México.

Si quieres reducir costos, te recomendamos asegurarte de que tienes un buen historial de crédito, lo cual te ayudará a obtener mejores condiciones de crédito a la hora de solicitar tu hipoteca.

Es de suma importancia que valores bien estas ventajas y desventajas a la hora de tomar tu decisión y de comprar tu casa.  

Recuerda que puedes utilizar nuestro simulador de crédito hipotecario para encontrar las mejores ofertas del mercado sin tener que visitar cada banco. Además, también recibirás la ayuda de nuestros asesores inmobiliarios completamente gratis.